Использование электронных денег

Электронные деньги чаще всего используются при осуществлении массовых платежей небольших сумм. Например, при платежах в транспорте, оплате коммунальных услуг, оплате различных штрафов, расчётах в клубах и т.д. Процесс платежа электронными деньгами осуществляется быстро, не возникает очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро. Особенно удобны электронные деньги при расчётах в Интернете.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

  • • делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;
  • • высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;
  • • низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металл, бумагу, краски и т.д.;
  • • не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;
  • • проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;
  • • момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;
  • • при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;
  • • электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;
  • • идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;
  • • идеальная качественная однородность — отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах);
  • • безопасность — защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т.п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Недостатки электронных денег:

  • • отсутствие устоявшегося правового регулирования — многие государства ещё не определились в своем однозначном отношении к электронным деньгам;
  • • несмотря на отличную портативность, электронные деньги нуждаются в специальных инструментах хранения и обращения;
  • • как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носителя электронных денег восстановить денежную стоимость владельцу невозможно;
  • • отсутствует узнаваемость — без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумма и т.д.;
  • • средства криптографической защиты, которыми защищаются системы электронных денег, ещё не имеют длительной истории успешной эксплуатации.

Современное состояние и перспективы развития электронных денег

На основании результатов мониторинга, проведённого в 2004 году при участии центробанков 95 стран, выяснилось, что электронные деньги функционируют в 37 странах мира.

Несмотря на то, что электронные деньги могут обеспечить такие преимущества, как быстрота и удобство использования, большая безопасность, меньшие трансакционные издержки1, новые возможности для бизнеса с переносом экономической активности в Интернет, центробанки большинства стран очень настороженно относятся к развитию электронных денег. Причинами настороженности является боязнь неконтролируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений. Введению электронных валют препятствуют ряд нерешённых проблем, прежде всего проблемы со сбором налогов, отсутствие стандартов обеспечения эмиссии и обращения электронных нефиатных денег, возможность использования электронных платежных систем для отмывания денег, технологическая сложность.

В настоящее время электронные деньги рассматриваются как потенциальный заменитель наличности для микроплатежей. По большей части это связано с искусственным ограничением суммы, которая может сберегаться в электронном виде. Такое ограничение вызвано неуверенностью регуляторов в надежности и безопасности использования данного платежного инструмента. Вероятно, что со временем лимит может быть отменён, и тогда электронные деньги смогут более эффективно конкурировать с другими формами денег, а центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Трансакционные издержки (транзакционные издержки) — издержки, возникающие в процессе поиска партнёра, ведения переговоров о коммерческой сделке, её заключение и контроль за ходом её выполнения.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ   След >