АГРОСТРАХОВАНИЕ В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН

Республика Башкортостан в Приволжском Федеральном Округе: состояние и развитие 323 страхования

Страхование представляет собой механизм, призванный защищать имущественные интересы страхователей. Помимо аккумуляции защитных финансовых ресурсов страхование способно обеспечить инвестиционные ресурсы. В большинстве промышленно развитых стран значительную часть инвестиций в реальный сектор экономики осуществляют страховые компании, которые имеют возможность накапливать значительные объемы страховых резервов.

Страховая отрасль Республики Башкортостан за прошедшие годы в целом демонстрировала поступательное развитие, хотя ряд показателей имел неустойчивый рост. Это связано с такими явлениями, как вытеснение "схемного бизнеса" в страховании жизни, структурными изменениями в законодательной базе страхования. Аналогичные тенденции имели место и на уровне национального рынка страховых услуг.

По состоянию на 1 июля 2011 года на территории Республики Башкортостан работают 97 страховых организаций и филиалов. При этом на территории Республики действуют 93 филиала страховых организаций других регионов и всего 4 страховые организации, зарегистрированные в РБ (4,1 % от общего числа страховых организаций, представленных на территории региона), имеющие лицензии Федеральной службы страхового надзора на осуществление страховой деятельности.

Это обстоятельство, в частности, отрицательно сказывается на объеме налоговых поступлений в региональный бюджет. Для сравнения: в Республике Татарстан из 112 страховых организаций 16 являются местными (14,3 %), в Челябинской области соответственно 93 и 7 (7,5 %), хотя в ряде других регионов ПФР доля региональных компаний сравнима с Республикой Башкортостан.

При оценке уровня развития страхования в зарубежной и отечественной практике широко применяется показатель объема собранных страховых премий, приходящегося на одного жителя региона. Место Республики Башкортостан по данному показателю демонстрирует таблица 5.1.

Сбор премии на одного жителя в 2010 г. в республике составил 1 784,7 руб., что значительно ниже уровня Российской Федерации в целом (3 904,9 руб. на жителя), а также Приволжского ФО (2 317,0 руб. на жителя), в состав которого входит Республика Башкортостан. Ниже он и по сравнению с тождественными по экономическому потенциалу регионами ПФО, с таким, как Республика Татарстан (3 736,5 руб. на жителя), Пермский край (2504,503 руб. на жителя), Нижегородская область (2736,85 руб. на жителя). Такая же расстановка наблюдается по показателю страховая премия на одного жителя по страхованию жизни.

При этом Республика Башкортостан остается одним из лидеров ПФР по объему собранной страховой премии, за последний ряд лет стабильно занимая четвертое место в Округе после Республики Татарстан, Самарской области, Нижегородской области.

Таблица 5.1 Страховая премия на одного жителя в 2010 г. в разрезе субъектов РФ по Приволжскому федеральному округу (кроме обязательного медстрахования)

№ п/п

Наименование региона

Получено страховых премий всего, тыс. руб.

Получено страховых премий по страхованию жизни, тыс. руб.

Численное ть населения в 2010 г., тыс. человек

Страхов ая премия на одного жителя, всего, руб.

Стр. премия на одного жителя по стр. жизни, всего, руб-

2

3

4

5

6

7

1

Российская

Федерация

558 030 000

22 660 000

142905,2

3 904,9

158,6

2

Приволжский округ

69 280 000

4 488 647

29900,4

2 317,0

150,1

3

Республика Башкортостан

7 267 516

376 751

4072,1

1 784,7

92,5

4

Республика Марий Эл

880 080

57 064

696,3

1 263,9

81,9

5

Республика Мордовия

1 338 714

49 255

834,8

1 603,6

59,0

6

Республика Татарстан

14 148 043

854 637

3786.4

3 736,5

225,7

7

Удмуртская

Республика

2 879 156

188 537

1522,7

1890,8

123,8

8

Чувашская Республика

2 182 908

105 700

1251,6

1744,1

84,4

9

Пермский край

6 601 368

235 106

2635.8

2504,5

89.1

10

Кировская область

2 188 333

135 015

1341,3

1631,5

100,6

11

Нижегородская область

9 060 535

587 935

3310,6

2736,8

177,5

12

Оренбургская область

3 760 620

81 569

2032,9

1849,8

40,1

13

Пензенская область

1 614 045

37 932

1386,2

1164,3

27,3

14

Самарская область

10 029 083

877 558

3215,7

3118,7

272,8

15

Саратовская область

4 889 686

785 577

2521,8

1938,9

311,5

16

Ульяновская область

2 377 817

116 011

1292,2

1840,1

89,7

Состояние страховой отрасли Республика Башкортостан отчетливо прослеживается и по сравнению с регионами РФ с примерно одинаковой численностью населения, а также с г.г. Москва и Санкт-Петербург (таблица 5.2).

Таблица 5.2 Страховая премия на одного жителя в 2010г. в разрезе субъектов РФ с примерно одинаковой численностью населения (кроме обязательного медстрахования)

№ п/п

Наименование региона

Получено страховых премий всего, тыс. руб.

Получено страховых премий по страхованию жизни, тыс. руб.

Численность населения в 2010 г., тыс. человек

Стр. премия на одного жителя, всего, руб.

Стр. премия на одного жителя по стр. жизни, руб.

1

2

3

4

5

6

7

1

Республика Башкортостан

7 267 516

376 751

4072.1

1 784,7

92,5

2

Нижегородс кая область

9 060 535

587 935

3310,6

2736,8

177,5

3

г.Санкт-Петербург

39 452 760

570 787

4848,7

8 136,8

117,7

4

Челябинска я область

8 724 881

362 733

3478.6

2 508,2

104,3

5

Тюменская область, включая автономные округа

17 300 877

259 935

3395.2

5 095,7

76,6

6

Свердловск ая область

12 352 361

324 089

4298,0

2 874,0

75,4

7

г. Москва

261 179 001

11 428 345

11514,3

22 683.0

503,8

8

Краснодарск ий край

10 581 756

368 477

5225,8

2 024,9

70,5

9

Ростовская область

7 895 678

459 344

4279,2

1 845,1

107,3

Ненамного уступая или превышая выбранные регионы по численности населения, а также по промышленному и сельскохозяйственному потенциалу Республика Башкортостан в данной выборке остается регионом с самым низким показателем собранной страховой премии на одного своего жителя, что, конечно, требует определенных действий со стороны власти и частных бизнес-структур.

В мировой страховой практике уровень развития страхования оценивается с помощью общепризнанного интегрального показателя, называемого долей страховых поступлений (премий) в валовом внутреннем продукте (ВВП). Уровень проникновения страхования в России сопоставим с такими странами как Латвия (2,2%), Эстония (2,3%), Колумбия (2,4%), Аргентина (2,5%), Кения (2,5%), Иордания (2,6 %), Болгария (2,7 %) и Украина (2,7 %). В развитых странах Европы этот показатель составляет от 6 до 16% (Австрия — 5,8%, Италия — 6,4%, Германия — 6,6%, Финляндия — 8,4%, Франция — 10,3%, Швейцария — 10,3%, Нидерланды — 13,4%, Великобритания — 15,7%). В США доля страховой премии в ВВП в 2007 г. составила 8,9%, в Японии — 9,6%, в Индии — 4,7%, в Китае — 2,9%.

При оценке региона этот показатель трансформируется в долю страховых премий в валовом региональном продукте (ВРП). Ниже приведена таблица 5.3, характеризующая регионы ПФР по данным индикаторам.

По Приволжскому Федеральному Округу доля страховых премий в ВРП составила - 1,31%.

Республика Башкортостан занимает одно из последних мест по доле страховых премий в ВРП - 1,03%. Причинами такого положения являются: недостаточно высокая платежеспособность населения, низкая страховая культура и информированность о страховых услугах, которые предоставляются страховыми компаниями. Необходимо обеспечить экономический рост данного субъекта за счет привлечения инвесторов, так как Башкортостан обладает огромным потенциалом. Также требуется повысить страховую культуру населения.

Таблица 5.3 Доля страхования в Региональном валовом продукте в регионах ПФО по итогам 2009 года

№ п/п

Регионы

Собрано страховой премии, тыс. руб.

Валовый региональный продукт, млн.руб

Доля страховой премии в ВРП, %

1

Всего по РФ

767 386 633

36 542 220.6

2,1

2

Приволжский округ

64 592 435

4919923.6

1.31

3

Республика Башкортостан

6 617 791

645526.3

1.02

4

Кировская область

1 999 388

144989.1

1.378

5

Республика Марий Эл

738 296

68768

1.073

6

Республика Мордовия

1 247 951

92855.1

1.3439

7

Нижегородская область

8 429 609

545940.1

1.544

8

Оренбургская область

3 683 146

414537.2

0.888

9

Пензенская область

1 535 695

150851

1.018

10

Пермский край

6 363 255

544541.3

1.1685

11

Самарская область

9 424 508

579023.2

1.627

12

Саратовская область

4 257 315

327181.1

1.3012

13

Республика Татарстан

13 396 521

884232.9

1.515

14

Удмуртская Республика

2 855 315

229369.1

1.244

15

Ульяновская область

2 184 160

152627.4

1.431

16

Чувашская Республика

1 859 485

139481.8

1.333

17

Ростовская область

6 849 135

556194.2

1.231

18

Хабаровский край

2 935 162

274983.5

1.067

19

Краснодарский край

9 269 990

857527.3

1.081

20

г. Москва

236 570 271

7157536.8

3.305

21

Г. Санкт-Петербург

37 603 341

1473348.2

2.552

22

Тюменская область

17 358 814

2899567.1

0.598

23

Красноярский край

5 482 074

748512.1

0.732

24

Свердловская область

11 413319

823833

1.385

По этому показателю к Башкортостану примыкают такие субъекты, как Республика Марий Эл (1,07%), Пензенская область (1,02%), Оренбургская область (0,89%). «Лидерами» по доли страховых премий в ВРП по Приволжскому Федеральному

Округу можно назвать Самарскую область (1,63%), Нижегородскую область (1,54%), Республику Татарстан (1,52%), Ульяновскую область (1,43%).

По количеству страховых организаций и иногородних филиалов Самарская область значительно опережает все субъекты Приволжского Федерального Округа (см. рисунок 5.1).

ЦЕН I РА ЛЬНЫЙ ФЕ'ДЕ р-ДЛЬНЫИ ОКРУГ

СЕ13ЕРО ЗАПАННЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

Нижний Претория

HKKETOPQBlCKAfl

ОБЛАСТЬ

(НР08С1АЯ

область

W15VH

' Перыли»»-»*

ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

пермская ОБЛАСТЬ

РЕСПУБЛИКА

ТАТАРСТАН

«ИРК

РЕСПУБПИТА

РЕСПУБЛИКА МАРИЙ ЭЛ

Мордовия чувашская ^ЕСГТУЬЛИ»-**

САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ

LAFATGBCKA.M ОБЛАСТЬ

Рисунок 5.1 Приволжский федеральный округ и его субъекты

. УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА.

ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

РЕСПУБЛИКА E.AJ1II ОРТО СТАМ

^ОРЕНБУРГСКАЯ Г ОБЛАСТЬ

* Екатеринбург

УРАЛЕ. G-КИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ .

ОДРУ1

Также преимуществом является то, что Самарская область занимает первое место по ПФО в рейтинге доходов на душу населения (платежеспособность населения определяет большее поступление страховых премий).

Существующее неравномерное распределение страховой премии соответствует распределению страховых организаций по территории Российской Федерации, где по прежнему лидером остается Центральный федеральный округ, прежде всего, за счет страховщиков, находящихся в Москве (см. таблицу 5.4). При этом продолжается сокращение числа страховых организаций по всем федеральным округам Российской Федерации.

Таблица 5.4 Доля страхования в Региональном валовом продукте в регионах РФ, близких к Республике Башкортостан по промышленному потенциалу/ численности населения по итогам 2009 года

№ п/п

Регионы

Собрано страховой премии,тыс. руб.

Валовый региональный продукт, млн.руб

Доля страховой премии в ВРП, %

17

Ростовская область

6 849 135

556194.2

1.231

18

Хабаровский край

2 935 162

274983.5

1.067

19

Краснодарский край

9 269 990

857527.3

1.081

20

г. Москва

236 570 271

7157536.8

3.305

21

Г. Санкт-Петербург

37 603 341

1473348.2

2.552

22

Тюменская область

17 358 814

2899567.1

0.598

23

Красноярский край

5 482 074

748512.1

0.732

24

Свердловская область

11 413319

823833

1.385

В Тюменской области доля совокупной суммы страховых премий составляет примерно 0,6% - эта самая низкая доля из всех, представленных в этой таблице, а страховая премия на одного жителя составляет 5095 рублей. Это связано с тем, по-видимому, что количество жителей в Тюменской области небольшое и доля страховой премии соответственно невысока, а валовой региональный продукт достаточно высок.

По итогам 2009 года сумма страховых премий по России составила 513 176 283 тыс. руб., а по Приволжскому Федеральному округу составила - 64 592 435 тыс. руб., что составляет 12,6 % от числа совокупных страховых премий по России, в то время как по Москве составила - 46,1%. Доля страховых премий в ВРП г. Москва - 3,31%. Это существенный отрыв Москвы от остальных регионов России. Привлекательность Москвы для страхового бизнеса можно объяснить тем, что там имеются значительные трудовые и финансовые ресурсы, сконцентрированы главные офисы крупных промышленных, финансовых и других организаций.

Также можно выделить г. Санкт-Петербург по уровню развития страхового бизнеса. Доля его в ВРП составила -2,55%. Санкт-Петербург, как и Москва, является крупным экономическим центром, что и определяет более высокий процент.

Анализ таблиц 5.3 и 5.4 показывает, что регион в целом, входящие в него республики и области отстают от российского уровня по доле собранных страховых премий в соответствующем региональном валовом продукте. Исключение составляет Республика Татарстан, где доля страхования в РВП (1,90 %) даже превышает среднероссийский уровень (1,72%). Тенденцию превышающего развития регионального страхового рынка Республики Татарстан можно связать с его относительно более высоким уровнем социально-экономического развития, ускоренного развития нефтехимии, нефтепереработки, машиностроения, автомобиле- и авиастроения, развитостью финансово-кредитной системы. Но для Башкортостана характерно наличие тех же самых факторов, а причину его значительного и стабильного отставания в сфере страхования следует искать, по-видимому, в недостаточно полном использовании перечисленных факторов.

Уровень развития страхового рынка Приволжского Федерального округа можно и следует повысить. Для этого должны разрабатываться программы, которые бы могли улучшить его ситуацию на страховом рынке. В программу можно включить следующие направления:

  • - обеспечение финансовой устойчивости и надежности системы страхования;
  • - повышение эффективности методов государственного регулирования страховой деятельности;
  • - совершенствование нормативной базы страховой деятельности;

развитие взаимоотношений российского и международного страховых рынков.

При всех успехах и достижениях наших страховых компаний, страховое дело и страховой рынок как республики, так и России в целом, далеки от той роли и места, которые они занимают в цивилизованных странах. Так, например, страховые организации в промышленно развитых странах аккумулируют в виде страховых платежей примерно 8-10 процентов внутреннего валового продукта. Около десяти процентов всего трудоспособного населения в развитых странах являются агентами и другими работниками страховых компаний. В Башкортостане же в страховых компаниях работают около семи тысяч человек. Лишь незначительная часть доходов населения тратится на страхование, только около десяти процентов хозяйствующих субъектов в нашей стране обеспечены страховой защитой.

Непопулярность страховых компаний в республике объясняется несколькими причинами. Среди них ненадежность отдельных страховых компаний, недостаточная информированность населения и руководителей о страховании, отсутствие страховой грамотности у населения, негативные примеры в практике страхования, недостаточная информация о финансовой устойчивости страховых компаний для потенциальных клиентов, отсутствие денег для оплаты полиса. И все это требует изменений и преобразований. Необходимо информировать население о всевозможных видах страхования. Предоставлять больше информации о истории страховой компании, о ее устойчивости.

Важнейшие проблемы развития рынка страховых услуг в Республике Башкортостан могут быть систематизированы следующим образом:

Страховая система региона развивается при недостаточном участии местных страховщиков, в силу их слабой конкурентоспособности. Это порождает снижение налоговых поступлений в бюджет РБ и неисполнение важных социальных программ на уровне региона;

- Капитализация местных страховщиков незначительна. На страховом рынке РБ работают региональные страховые компании с незначительными размерами уставного капитала, что приводит к постепенному их поглощению более сильными в финансовом плане компаниями, что вызывает потребность либо наращивать уставный капитал за счет увеличения взносов учредителей или дополнительного выпуска акций, либо решать вопрос присутствия на рынке путем объединения в союзы, пулы и группы на уровне региона;

  • - Местные страховщики не способны принимать к собственному удержанию крупные риски на уровне региона. Основная масса страховых премий, через непосредственно страхование, а также через систему перестрахования и сострахования уходит за пределы региона. Кроме того, данная ситуация аналогичным образом уменьшает налоговые поступления в республиканский бюджет, это приводит к сокращению уровня деловой активности (инвестиционной деятельности) страховщиков на региональном уровне;
  • - Специализация региональных страховых компаний — имущественные виды страхования и страхование ответственности, в частности, страхование имущества юридических лиц, страхование гражданской и профессиональной ответственности приводит к необходимости привлечения внешних, как правило, федеральных страховщиков для реализации на территории региона услуг по личному страхованию;
  • - Отсутствие таких важнейших элементов инфраструктуры страхового рынка как: профессиональные страховые посредники, аджастеры, актуарии, сюрвейеры, сдерживает развитие страхования в республике, влияет на качество предоставляемых услуг;

Развитие страхового рынка зависит от макроэкономических параметров, а именно, от улучшения экономической ситуации, как в стране, так и в регионах России.

Положение, как видим, требует решительных мер по выправлению ситуации. Потому что сегодня никто не оспаривает стратегический и, если угодно, спасительный характер страхования в развитии экономики страны в целом и ее регионов, в частности.

В качестве одной из начальных мер включения ресурсов страхования в возрождение экономики мы могли бы предложить разработку концепций развития страхования в регионах.

 
Посмотреть оригинал
< Пред   СОДЕРЖАНИЕ   ОРИГИНАЛ   След >